Финансы - это та сфера деятельности, где не одобряются резкие перемены, высокие риски и бездумное принятия всего нового.
Обычно финансовые инновации внедрялись аккуратно, после множества проверок и доходили до «простых потребителей» уже в достаточно безопасном виде. Ситуация в последние годы изменилась. Сфера финансов начала активно соединяться с информационными технологиями, в которых исторически действовали прямо противоположные неписанные правила: постоянные «революции», сырые программы и изделия, множество экспериментов «на живых потребителях», из которых лишь небольшая часть оказывались удачными. К сожалению мы прибываем в иллюзии, что скорость перемен в ИТ удачно дополнена надёжностью и качеством финансовых решений, поэтому можно и нужно не задумываясь о последствиях устанавливать на смартфоны новые приложения, получать новые карточки с уникальными возможностями, открывать свои финансовые данные интернет-сервисам для учёта расходов, привязывать кредитки к «интернет-кошелькам» или службам такси и т.п.
В реальности ситуация выглядит следующим образом: низкие стандарты качества, надёжности и безопасности, финансовые решения стали менее ненадёжными и небезопасными. Сервис, которому вы доверили данные своей кредитки, может быть закрыт из-за убыточности, а данные попадут третьим лицам, имеющим не самые дружественные намерения. Плохо защищённые серверы интернет-магазинов падут под ударом хакеров, ворующих личные (в т.ч. финансовые) данные. А совершенно нормальное и отлично работающее банковское приложение будет собирать о вас постороннюю интимную информацию, о которой вы и сами не подозреваете.
Как снизить возможные потери от использования финтех-решений? Нужно следовать нескольким простым правилам.
1. Используйте в «рабочем режиме» (т.е. постоянно и с основными счетами/деньгами) только те информационные решения, что вам действительно объективно необходимы. Если вы пользуетесь интернет-банком пару раз в месяц для рутинных не очень срочных операций, нет смысла держать в смартфоне банковское приложение, используйте веб-доступ к интернет-банку через домашний компьютер. Если вы редко вызываете такси, не устанавливайте такси-приложение и не связывайте его со своей картой. Проще иметь в записной книжке в телефоне номер проверенной такси-службы. Откажитесь от получения карты к депозиту «про запас». Не берите в банках лишние кредитные карты. По возможности отключите «точки доступа» к своим счетам, которыми вы не пользуетесь (например, «мобильный банк»).
2. Устанавливайте приложения только из официальных «магазинов» Google и Apple. Даже это не гарантирует безопасность, но значительно снижает риск получить откровенную фальшивку. Кроме того, при установке приложения внимательно прочитайте его описание и проверьте автора - можно случайно поставить постороннее приложение, похожее по дизайну и названию на то, что вы хотели.
3. Если нет острой необходимости, не связывайте финансовые продукты между собой - например, кошелёк Яндекс.Денег, основную платёжную карту, счёт в Paypal и эккаунт в Uber. Это же касается связи между финпродуктами и эккаунтами почты, соцсетей и т.п. Полезно иметь отдельный «секретный» адрес электронной почты только для привязки к финансовым ИТ-решениям. Вообще не привязывайте к внешним сервисам основную банковскую карту, лучше для этого выпускать отдельные карты с низкими лимитами (которые не жалко потерять) или вовсе виртуальные.
4. Проверьте права установленных приложений и по возможности ограничьте их. Например, можно отключить геопривязку (слежение за вашими перемещениями). В целом, обращайте внимание, какие права хочет получить приложение при установке или обновлении. Часто их так много, что удобство, которое даёт приложение, не стоит того, чтобы рассказывать его владельцам о себе во всех подробностях.
5. Особенно тщательно следите за сервисами, которыми вы пользуетесь по подписной модели оплаты. Вполне может оказаться, что вы продолжаете регулярно платить небольшие деньги за что-то, чем давно не пользуетесь или что давно не работает.
6. Не оставляйте ваши анкетные данные где попало. Речь не только о номерах банковских карт и т.п., но и ФИО, месте жительства, девичьей фамилии матери и т.д. Такая информация в сочетании с другими данными о вас, которые можно получить из других источников, может стать «брешью» в защите ваших финансовых сервисов.
7. Если вы любите всё новое и хотите оставаться «на острие прогресса», создайте для экспериментов отдельную от основной жизни инфраструктуру: купите отдельный недорогой смартфон, откройте отдельный счёт с небольшими деньгами, выпустите отдельные карточки, которыми будете оплачивать свои финтех-развлечения. Установите чёткую границу между ежедневными бытовыми финансовыми операциями и экспериментами с новинками. Переводите решения из второй категории в первую только после длительной проверки, убедившись в том, что они вам действительно нужны, безопасны и предоставляются надёжными солидными поставщиками.
Идеально следовать всем этим правилам тяжело: слишком много соблазнов, слишком часто хочется «срезать угол» и сделать как проще. Но при небольшом самоконтроле и дисциплине можно выполнять по крайней мере основные правила и научиться соотносить получаемые от новых «игрушек» преимущества с возникающими рисками.
Специально для семейного сайта ЯрМама
эксперт по финансовым вопросам - Мария Мухо.
Нет комментариев. Ваш будет первым!