В настоящее время многие семьи приобретают жилье за счет ипотечного кредита. Так, за 2015 год в России было выдано 691,9 тысяч кредитов под залог приобретаемого жилья.
Средний срок, на который оформляется ипотека, составляет 15 лет. И как показывает неутешительная статистика, более половины браков в России расторгаются в течение этого периода. Поэтому независимо от семейных обстоятельств и существующих отношений, мы рекомендуем КАЖДОМУ перед оформлением ипотеки ознакомиться с порядком ее раздела.
Способы раздела недвижимости в ипотеке.
Сложности при разделе ипотечного жилья связаны с тем, что в споре появляется третье лицо – банк, выступающий кредитором и имеющий собственные интересы и требования, с которыми супругам необходимо считаться. Избежать многих проблем можно изначально обратившись к профильным юристам, имеющим практику в бракоразводных процессах и разделе супружеского имущества.
Первый, наиболее частый способ - это общий раздел квартиры по долям: супруги делят квартиру между собой и суд выносит решение о выплате долга каждым из супругов в соответствии с его долей в собственности. Следует понимать, что банку по сути все равно, кто и в каких долях из бывших супругов должен выплачивать кредит.
Если по кредитному договору один из супругов выступает основным заемщиком, а другой – созаемщиком, то в случае неуплаты долгов основным заемщиком даже после развода обязательства по кредиту лягут на плечи второго заемщика (созаемщика). Кроме того, пока не снято обременение с недвижимости, банк может выставить квартиру в случае неуплаты ипотеки на аукцион и тогда оба супруга лишатся права собственности на жилье. Из полученных средств в ходе реализации квартиры банк забирает причитающуюся ему часть на уплату долга и если «сверху» еще остаются деньги, то они выплачиваются супругам.
Обезопасить себя от выплаты долга супруга можно путем составления брачного договора, в котором прописываются доли в недвижимости и суммы (части), выплачиваемые каждым из супругов. При этом такое соглашение можно составить не только в отношении имеющегося кредита или имущества, но и планируемых имущественных обязательств в будущем. В этом случае при оформлении кредита в банк нужно будет предоставить брачный договор, заключенный супругами и удостоверенный нотариусом.
Второй вариант разрешения вопроса – это продажа ипотечной квартиры при согласии банка на сделку. Бывшие супруги продают квартиру и выплачивают банку долг из полученной суммы. Средства, которые остались после погашения кредитной задолженности, супруги делят между собой.
Третий способ – переоформление стороны в договоре. Супруги могут заключить с банком дополнительное соглашение, в котором общая ответственность супругов будет изменена на личную обязанность каждой стороны по погашению своей части кредитного долга либо переоформить ипотеку на одного из супругов. В данном случае вторая сторона полностью освобождается от погашения долга, теряя при этом право на недвижимость. Воспользоваться таким вариантом можно только с согласия банка при условии, что заемщик обладает достаточным уровнем платежеспособности или может предоставить другого поручителя. Кроме согласия банка, требуется согласие обоих супругов. Они должны заключить договор о разделе ипотечного жилья либо права требования передачи собственности по договору. Переоформление кредитного соглашения предполагает оплату комиссии (примерно 0,5-1,5% от величины задолженности).
Важно заметить, в случаях, когда деньги на первый взнос молодоженам дарят их родители или денежные средства на первоначальный взнос берутся от продажи комнаты или дачи, доставшейся в наследство одному из супругов, то такая часть оплаты и соответствующая ей доля в квартире не будет считаться общим имуществом. Согласно законодательству каждый супруг, получивший в дар или в наследство недвижимость, является ее собственником, и это имущество не считается нажитым в браке. Чтобы доказать факт оплаты ипотеки средствами, полученными в дар или наследство, все действия, проводимые с ними, следует подкрепить документально. Оптимально будет перевести деньги, например, с оставшейся в наследство комнаты с личного счета на счет продавца, затем направить их через банк на оплату первого взноса или кредита.
.jpg)
Ситуация может сложиться еще более интересно, если квартира была приобретена в строящемся доме. Например, заемщик внес первый взнос за ипотеку, оплачивал ипотечный кредит, и, перед сдачей дома он женился. В этом случае собственник может лишиться половины жилплощади, поскольку право собственности на квартиру было оформлено, когда он находился в браке, и квартира будет считаться совместно нажитой недвижимостью.
Бывают случаи, когда оформляя брак, кто-то из супругов уже обладает недвижимостью, взятой в ипотеку. После регистрации брака заемщик продолжает вносить платежи, как и раньше. В данной ситуации он останется полноправным владельцем жилья даже при разводе. При этом другой супруг сможет претендовать на те выплаты по ипотеке, которые вносились в счет погашения кредита после оформления брака, поскольку эти платежи были произведены из общего бюджета семьи.
Это лишь основные моменты, на которые стоит обратить внимание при оформлении ипотеки и планировании семейного бюджета, за более полной консультацией и разработкой решения в конкретной ситуации мы рекомендуем обратиться к Зысь Виктории, профильному юристу Консалтинговой группы «Метро», позвонив по тел. (4852) 33-99-70 или +7 (910) 973-82-53.
Нет комментариев. Ваш будет первым!