Портал ЯрМама

(большой баннер в шапке)

Главная / Финансы и семья / Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

Olga Chapurina 24.05.2016 861 0
  • article3324.jpg

  Недавно ко мне обратились с вопросом о том, что я думаю об индивидуальных инвестиционных счетах и правда ли по ним можно заработать больше, чем по обычным депозитам в банке.

  Недавно ко мне обратились с вопросом о том, что я думаю об индивидуальных инвестиционных счетах и правда ли по ним можно заработать больше, чем по обычным депозитам в банке. Давайте разберемся, что это такое и какую реальную доходность можно ожидать.

 Во многих развитых странах с целью вливания в экономику дополнительных финансовых ресурсов в виде накоплений граждан, используются методы стимулирования последних к инвестициям на фондовый рынок. Это есть в США и Великобритании, в Канаде и Японии. В Россий были введены аналогичные меры и гражданам было позволено открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Расскажу подробнее, для чего нужен ИИС, в чем его возможности и в чем ограничения.

 Что это означает? Деньги, которые вы вносите на этот счёт, вы можете инвестировать в широкий спектр инструментов: облигации, акции, фьючерсы. Ежегодно на этот счет можно вносить не более 400 тысяч рублей. Кроме того, нельзя снимать с этого счёта в течение трех лет с момента открытия (вернее, снимать можно, но это будет означать невозможность воспользоваться льготами и обязанность вернуть уже полученные от государства деньги). Это если говорить об ограничениях.

 Что касается возможностей ИИС, они действительно есть. Даже если сравнивать с западными странами. Самое главное — это возможность получить часть денег из уже уплаченного подоходного налога. Поясняю: до 400 тысяч рублей в год можно внести на индивидуальный инвестиционный счёт. Если эти 400 тысяч были вашим официальным доходом, с которого был уплачен подоходный налог, то вы получаете 13% с внесённой суммы на счёт. Допустим, в самом начале 2016-ого был открыт индивидуальный инвестиционный счет, на который внесли 400 тысяч: это означает, что когда 2016-й год закончится, после подачи налоговой декларации, налоговая инспекция вернет открывателю счёта 52 000 рублей.

Посмотрим дальше. Предположим, прошёл первый год с момента открытия ИИС — можно внести 400 тысяч, и ещё через год опять подать налоговую декларацию. И с 400 тысяч, внесённых во второй год, тоже получить 13%. И то же самое — в третий год.

 Повторюсь, что не обязательно вносить 400 тысяч — можно меньше, но не больше. Обращаю ваше пристальное внимание на то, что деньги на ИИС должны пролежать не менее 3 лет, только тогда вы можете воспользоваться данной налоговой льготой. Чтобы во второй год получить заветный возврат подоходного налога, вам придется внести новые средства на ваш ИИС и только с этой суммы до внесения вы второй раз получите возврат налога. Если вы открыли ИИС с целью возврата налога, то ваши конечные доходы по итогу трех лет не будут значительно выше дохода, полученного по депозиту, размещенному на 3 года с капитализацией процентов. Прежде чем принимать решение об открытии ИИС, нужно понять, какая прибыль вам кажется значимой. То есть, если человек внесёт в первый год 100 тысяч, то от государства он по итогам первого года получит 13 тысяч. Каждый сам решает для себя, стоит ли оно того, стоит ли всё-таки взнос первого года замораживать на три года ради того, чтобы получать эти деньги.

 Для того чтобы получить какую-то нормальную доходность на этих счетах, конечно, деньги должны инвестироваться, а не просто так лежать на счёте. И здесь, конечно, и брокерская компания, и управляющая компания, и банк предложат спектр стратегий, которые должны удовлетворить каждого из нас в соответствии с нашими внутренними ожиданиями доходности, терпимостью к риску и так далее. Новичкам в инвестировании я рекомендую избегать портфеля акций, а вкладывать свои средства в портфель с низкими рисками — из облигаций федерального займа (государственные облигации).

 Когда сотрудники брокерской компании или банка будут вам подбирать стратегию инвестирования, они будут ориентироваться только на ваши ожидания. Что вы хотите? Чтобы было так же, как депозит — надёжно, но чуть доходнее? Значит, будут предложены облигационные стратегии.

 Если человек говорит, что он хотел бы заработать гораздо больше, естественно, ему будет предложен портфель из акций. Но там сразу появляются риски: есть вероятность, что к концу третьего года, не только не получить дохода, но и оказаться с портфелем акций, которые упали в цене. В общем, в любом случае нужно всегда помнить о главном правиле инвестора: чем выше доходность, которую ты хочешь получить, тем выше тот риск, который ты также можешь получить. Для ИИС работают те же правила и те же принципы.

 Каких-то супердоходных и при этом низко рисковых стратегий для индивидуальных инвестиционных счетов, мне кажется, не придумаешь. Поэтому ИИС не на много отличается от традиционного депозита. А рисковать и вкладываться в акции не профессионалам финансового рынка категорически не стоит. Знать, что есть такой инструмент как индивидуальный инвестиционный счет нужно, если вы думаете о своем финансовом благополучии. А дальше выбор за вами.

Специально для семейного сайта для родителей ЯрМама
Эксперт по финансовым вопросам - Мария Мухо

Комментарии

Нет комментариев. Ваш будет первым!

Оставьте свой комментарий